Вопросы и ответы

Вы также можете отправить нам вопрос на e-mail: info@fond.by, на который мы незамедлительно ответим!

Мне 15 лет до пенсии, но я долгое время работала, как говорится, купи-продай, в пенсионный фонд взносы не перечисляла. А теперь, начав задумываться о старости, решила узнать, можно ли как-то обеспечить себе пенсию?

В вашей ситуации не можно, а нужно. Государственная пенсия гарантирована каждому гражданину Беларуси в размере, зависящем от стажа работы, заработка, перечисленных в Фонд социальной защиты взносов. При нашей распределительной системе государственная пенсия обеспечивает 40 - 43% заработка. Это один из лучших показателей в мире, но это не те деньги, которые позволят вам поддерживать привычный уровень жизни, не так ли? Накопительная система совместно с распределительной позволяет увеличить пенсию до суммы, сопоставимой с доходом работающего человека. Для этого и существует страхование дополнительной пенсии. К примеру, если вы будете вносить страховой взнос по 10 долларов в месяц, то, уплатив за 15 лет 1800 долларов, накопите на счету 2600 долларов. Следовательно, уже можно рассчитывать на дополнительную пенсию по 43 - 45 долларов в течение пяти лет. Если взнос будет больше - и дополнительная пенсия увеличится. И чем больше лет остается до официального пенсионного возраста, тем больше возможность накопить солидную сумму.

Скажите, может ли предприятие перечислять взносы на дополнительную пенсию для своих сотрудников?

Конечно. Договор по этому виду страхования у нас, например, заключен с одним из крупнейших белорусских предприятий ПО РУП "Беларуськалий".

Можно ли досрочно расторгнуть договор страхования дополнительной пенсии?

Расторгнуть можно, но вы потеряете инвестиционный доход, гарантированный вам страховой компанией. Это принципиальный момент, поскольку вы изначально должны решить, для чего вы накапливаете деньги - на дополнительную пенсию или "на всякий случай". Если хотите копить деньги, чтобы забрать их через год, - выбирайте страхование жизни или положите в банк.

Ну а если я умру, не дожив до пенсии?

Все, что накопилось на вашем счете - как в период накопления пенсии, так и в период ее выплат - перейдет по наследству тому, кого вы назначите выгодоприобретателем. Если не назначите - достанется наследникам в порядке, определенном законодательством.

Мой муж моряк, работает за границей. Каким образом он может перечислять взносы на дополнительную пенсию?

Он может, заключив договор страхования, открыть у нас пенсионный счет в валюте, написать заявление своему работодателю, чтобы тот перечислял ежемесячно на этот счет положенные работнику взносы по социальному страхованию. Если ваш муж работает на иностранную компанию, там, скоре всего, хороший социальный пакет, и перечислять на пенсионный счет 8 - 10% годового оклада у них считается нормой. В нашей практике есть такие примеры.

Мне сейчас 28 лет. О пенсии думать еще рановато, но хотелось бы все предусмотреть и знать, что в пенсионном возрасте не будешь бедствовать. Накопить средства на дополнительную пенсию - это хорошо, на Западе именно такая система и позволяет пенсионерам жить безбедно. А у нас это не рискованно?

В нашей компании - нет. Хотя бы потому, что накапливать деньги вы можете в иностранной валюте, которой вы доверяете (Белорусский народный страховой пенсионный фонд - единственная страховая компания у которой есть специальное разрешение на работу с валютой).

А еще какие гарантии?

Более 92% страховых взносов и гарантированный инвестиционный доход мы зачисляем в страховые резервы, которые являются собственностью застрахованных лиц и не могут быть расходованы ни при каких обстоятельствах (вплоть до того, что даже налоговая в качестве штрафа не может их изъять). Государство создало необходимые условия для сохранения пенсионных средств, защиты от инфляции и неудачного инвестирования. Кроме того для вашего комфорта мы осуществляем страхование как в белорусских рублях, так и в иностранных валютах (российских рублях, долларах США и евро).

Но деньги должны как-то работать?

Страховые резервы идут только на выплату пенсий и не могут использоваться на коммерческие операции. Нам разрешено инвестировать страховые резервы в государственные ценные бумаги, депозиты надежных банков, приобретать недвижимость, золото и драгметаллы. Мы строго выполняем эти требования.

Как можно защитить ребенка от несчастного случая?

В прямом смысле, никак, но можно заранее позаботиться о том, чтобы оградить себя от возможных финансовых потерь в случае получения ребенком травмы и зарезервировать на лечение определенные средства. Мы предлагаем краткосрочное страхование детей именно от несчастных случаев и травм "Детское оберегающее". Срок и сумму вы определяете сами. (См. пример "Считалка "КП".) Для получения страхового обеспечения необходимо получить в медицинском учреждении, оказавшем первую медицинскую помощь, или у врача, проводящего лечение ребенка, справку о наличии травмы и вместе с договором предоставить в фонд.

А накопительное страхование детей - это что-то другое?

Страховая программа "Детское накопительное" - наиболее надежный и рациональный способ постепенного накопления значительных денежных средств, которые обеспечат продолжение образования ребенка или станут значительным подарком к его бракосочетанию или вступлению во взрослую жизнь. Алгоритм накопления прост: до 16 или 18 лет родители платят взносы страховой компании, затем наступает выжидательный период до наступления первого из указанных страховых случаев, причем на этот период сохраняется оговоренная договором доходность. Выплата страхового обеспечения производится при наступлении первого из указанных событий. Предположим, вы заключили договор страхования, по условиям которого до 18 лет вы платите страховые взносы и ваша страховая сумма - 5000 дол. США. Если ваш ребенок поступил в учебное заведение на бесплатной основе, то вам нет необходимости пользоваться страховкой. В этом случае выплаты будут произведены к бракосочетанию или при наступлении возраста 21 или 25 лет, но они уже будут значительно весомее и к 25 годам вырастут до 7100 долларов США.

Хочу застраховать свою внучку от несчастного случая. Но она живет в Москве?

Пока зона действия нашего полиса ограничивается Беларусью, но уже вносятся необходимые изменения для того, чтобы она распространялась и на другие государства.

Я могу оформить мужу такой подарок, как страховой полис на его имя? И какой вид страхования вы посоветуете?

Да, можете. Его согласие при этом не требуется, только паспорт его возьмите для оформления полиса и деньги на первый взнос. Вы можете застраховать его жизнь на определенный период, что включает не только сберегательный компонент, но и страховую защиту на случай смерти или инвалидности. Можете выбрать бессрочное страхование жизни для накопления наследства.

"На случай смерти" - как-то мрачно звучит, можно и обидеть человека...?!

Как показывает практика, такие страховки действуют скорее как оберег. Есть азбучная истина: " за страхование жизни платят всегда, независимо от того, приобретен ли страховой полис". Вопрос только в том, кто платит - престарелый человек, семья, дети или страховая компания.

Чем отличается накопление в пенсионном фонде от размещения средств в банковский депозит?

Во-первых, для депозита требуется определенная сумма, так в противном случае накопление будет происходить медленно;

Во-вторых, это очень хорошо, что у человека есть возможность отложить средства в банк, но они, в основном, будут востребованы для приобретения предметов длительного пользования, отдыха и пр. причин, тогда как по договорам страхования жизни человек накапливает личные средства, и эти резервы не могут быть изъяты ни по какой причине (конфискация имущества по решению суда, по решению налоговых органов и др.причин);

В-третьих, должно быть несколько корзин, в которые человек откладывает средства на различные цели.

И самое важное, в случае смерти вкладчика наследники по вкладам в банках получат сумму вклада + проценты, тогда как в страховании, в случае смерти застрахованного лица, наследники получат оговоренную в договоре страховую сумму, независимо, сколько страховых взносов заплатило застрахованное лицо за страхование. Например, человек положил во вклад 500$ на 1 год, и заключил на 20 лет договор страхования на 10 000$, с ежемесячной уплатой страхового взноса в сумме 20$. Через полгода вследствие несчастного случая погиб у автокатострофе.

Что получат наследники? В банке – через полгода 500$+ проценты, по договору страхования – 10 000$.

Каковы гарантии сохранности страховых взносов?

Невыплаты Госстрахом СССР страхового обеспечения по страховым договорам до 1991г., а также крах ряда компаний типа «МММ», привели к негативному влиянию этого факта на процесс страхования вообще, и долгосрочного в частности. Это мы признаем, а вместе с тем хотелось бы подчеркнуть – в СССР мы жили в иных экономический отношениях. Резервы по страхованию не создавались, и собранные средства не инвестировались, потому, что их просто некуда было инвестировать.

К 91-92 году на счетах у Госстраха были средства страхователей, они не были украдены. Но инфляция, доходящая до 1000% в год, «поглотила» эти резервы. Такие катаклизмы в государственном устройстве, какие произошли в 91-92гг. на постсоветсоком пространстве, бывают не чаще чем раз в 80-100 лет. Большинство мировых стран проходили такие этапы, проводили реформы, как и у нас в республике, и результаты реформ в первую очередь отразились на благосостоянии народа.

1. Это большая забота страховой компании и государства сохранить страховые резервы. Сегодня создан механизм контроля со стороны государства за деятельностью страховой организации, не допускающий ни разорения, ни потерю ликвидности организации. В настоящее время по долгосрочному страхованию жизни создаются резервы в размере до 98% от собираемых взносов и размещаются эти резервы в государственные финансовые инструменты: ГКО, ДГО, облигации Нацбанка и Минфина, можно приобрести недвижимость, золото и драгоценные металлы и в, конечном итоге, страховые резервы обеспечены гарантией государства.

2. Вы всегда можете расторгнуть договор и получить уплаченные взносы. Вероятность, что ваши деньги сохраняться в тумбочке, гораздо меньше.

3. В случае Вашей смерти родственники или иное завещательное лицо получает либо накопленные страховые взносы плюс инвестиционный доход по страховой пенсии, либо всю страховую сумму по страхованию жизни.

4. Если что-то случается с Фондом, в государственном резерве находится более 92% Ваших взносов. Если Вы разместили 5000$ в банк на депозит и банк разорился, Вам возвращается в лучшем случае 1000$, т.к. банк создает резервы в размере только 5-10% от привлеченных средств.

5. Жизнь есть жизнь, но ни один банк не выплатит Вашим родственникам 5000$ в случае Вашей смерти, если у Вас депозит только на 500$.

6. 1500 мировых страховых компаний занимаются страхованием жизни. Личным страхованием охвачено 90% семей в Англии, 80% - в США, т.е. со временем страхование станет нормой, а не исключением как сейчас.

7. Страхование в иностранной валюте с нормой доходности 5-6% защищает Ваши накопления от инфляции.

8. Фонд работает на рынке страховых услуг более 18 лет и у нас есть солидные клиенты, которые поверили нам и доверили свои деньги. У нас более 50 тыс. счетов застрахованных лиц, в том числе сотрудников ПО «Беларуськалий», «Белэнерго», СП «Кока Кола»,  представительство в Беларуси международной общественной организации  «Красный крест» и др.