Правила № 10 Добровольное страхование жизни («ОБЕРЕГАЮЩЕЕ»)

(согласованы 17.07.2006 рег. № 687, с изменениями и дополнениями: 17.05.2007 рег. № 1, 19.12.2007 рег. №58 (новая редакция), 07.03.2008 рег. №151, 13.03.2009 рег. №565)

 

 

1. Общие положения и определения

1.1. Страховщик – открытое акционерное общество «Белорусский народный страховой пенсионный фонд».

1.2. Страхователь – физическое (индивидуальное страхование) или юридическое лицо (коллективное страхование), заключившее со Страховщиком договор страхования и уплатившее страховой взнос (уплачивающее части страхового взноса).

1.3. исключен

1.4. Застрахованное лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются объектом страховой защиты. Застрахованными лицами могут быть граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, находящиеся в Республике Беларусь, а также лица без гражданства, постоянно проживающие, временно пребывающие или временно проживающие на территории Республики Беларусь, в возрасте от 18 и более лет. Застрахованным лицом не может быть лицо, которое на дату заключения договора страхования является недееспособным, инвалидом I или II группы, больным онкологическими, психическими заболеваниями, алкогольной, наркотической или токсической зависимостью, ВИЧ-инфекцией или СПИДом, а также ВИЧ-ассоциированными заболеваниями.

1.5. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования (лицо, которому производится выплата страхового обеспечения при наступлении страхового случая). Если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо, договор считается заключенным в пользу Застрахованного лица (его наследников).

1.6. Страховой случай – предусмотренное в договоре страхования событие, при наступлении которого у Страховщика возникает обязанность произвести выплату страхового обеспечения Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю).

1.7. Несчастный случай - внезапное, непредвиденное событие, происшедшее с Застрахованным лицом в течение срока страхования, сопровождающееся травмами, ранениями, увечьями или иными повреждениями здоровья.

1.8. Травма, ожог, отморожение, последствия проникновения инородного тела через естественные отверстия, другие и неуточненные эффекты воздействия внешних причин – внезапное нарушение анатомической целостности и физиологической функции органов и тканей, повлекшее повреждение и расстройство здоровья.

Отравление- это вид патологии, развивающийся при воздействии на организм определенного вещества, обладающего токсическими свойствами.

Травма, ожог, отморожение, отравление, последствия проникновения инородного тела через естественные отверстия, другие и неуточненные эффекты воздействия внешних причин далее – травма.

1.9. Заболевание – нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное травмой, наступившее в течение срока страхования и имеющее объективные проявления, позволяющие установить диагноз.

1.10. Временная нетрудоспособность – перерыв в работе, наступивший у Застрахованного лица в течение срока страхования вследствие заболевания, травмы, карантина, ухода за больным членом семьи, ухода за ребенком в возрасте до 3 лет и ребенком инвалидом в возрасте до 18 лет (в случае болезни матери либо другого лица, фактически осуществляющего уход за ребенком), санаторно-курортного лечения (заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на ЧАЭС, или инвалидов, в отношении которых установлена причинная связь инвалидности с катастрофой на ЧАЭС), беременности и родов (в случае беременности и родов, усыновления (удочерения) ребенка в возрасте до 3 месяцев или установления над ним опеки), протезирования с помещением в стационар протезно-ортопедического предприятия, иных обстоятельств, указанных в законодательстве Республики Беларусь.

Временная нетрудоспособность возникает в случаях, когда осуществление трудовой деятельности Застрахованным лицом недоступно или противопоказано либо когда проведение обследования или лечения несовместимо с трудовой деятельностью. Временная нетрудоспособность прекращается, когда Застрахованное лицо признается трудоспособным или при первичном направлении на Медицинскую реабилитационную экспертную комиссию (далее - МРЭК) ему устанавливается группа инвалидности.

Временная нетрудоспособность удостоверяется листком нетрудоспособности (больничным листом) либо справкой о временной нетрудоспособности, выданными и заполненными в установленном законодательством Республики Беларусь порядке, и характеризуется числом календарных дней временной нетрудоспособности.

1.11. Страховой взнос – сумма денежных средств, подлежащая уплате Страхователем Страховщику за страхование.

1.12. исключен

1.13. исключен

1.14. исключен

1.15. Страховая сумма (лимит ответственности) – установленная договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязан произвести выплату страхового обеспечения при наступлении страхового случая.

1.16. Страховое обеспечение - сумма денежных средств, выплачиваемая Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.

1.17. Валюта страхования – валюта, в которой в соответствии с законодательством и настоящими Правилами устанавливается страховая сумма, производится уплата страхового взноса (части взноса), возврат страхового взноса и выплата страхового обеспечения (белорусский рубль, российский рубль, доллар США, евро).

2. Объект страхования

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы, связанные с достижением Застрахованным лицом определенного возраста или с наступлением в его жизни иного предусмотренного в договоре страхового случая.

3. Страховой случай

3.1.Страховыми случаями являются следующие события:

3.1.1. Травма, предусмотренная Таблицей выплат страхового обеспечения (Приложение № 4), полученная Застрахованным лицом в результате несчастного случая в течение срока страхования и повлекшая расстройство здоровья – далее «травма».

3.1.2. Временная нетрудоспособность Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования вследствие заболевания или других причин, указанных в законодательстве – далее «временная нетрудоспособность».

3.1.3. Инвалидность Застрахованного лица, наступившая впервые в течение срока страхования – далее «инвалидность».

3.1.4. Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования– далее «дожитие».

3.1.5. Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования – далее «смерть».

3.2.Страхование по выбору Страхователя осуществляется по одному из следующих вариантов:

· Вариант страхования I – на случай наступления событий: «травма», «инвалидность», «дожитие», «смерть»;

· Вариант страхования II – на случай наступления событий: «травма», «инвалидность», «смерть»;

· Вариант страхования III - на случай наступления событий: «временная нетрудоспособность», «инвалидность», «дожитие», «смерть»;

· Вариант страхования IV - на случай наступления событий: «временная нетрудоспособность», «инвалидность», «смерть».

3.3. События, перечисленные в п.п. 3.1.1.- 3.1.3., 3.1.5. («травма», «временная нетрудоспособность», «инвалидность», «смерть») настоящих Правил, не относятся к страховым случаям, если они произошли в результате следующих обстоятельств:

3.3.1. Вследствие всякого рода военных действий и мероприятий, их последствий, народных волнений и забастовок;

3.3.2.Совершения или попытки совершения Застрахованным лицом преступления, любых противоправных действий, участия Застрахованного лица в незаконной деятельности.

3.3.3. исключен

3.3.4. Управления Застрахованным лицом транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, либо передачи управления транспортным средством лицу, находящемуся в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ, а также в случае отказа от медицинского освидетельствования после дорожно-транспортного происшествия.

3.3.5. Управления Застрахованным лицом транспортным средством при отсутствии предусмотренных в законодательстве оснований на право управления транспортным средством либо передачи управления транспортным средством лицу, у которого отсутствует предусмотренные в законодательстве основания на право управления транспортным средством.

3.3.6. Подготовки к участию в соревнованиях, участия в соревнованиях как спортсмена.

3.3.7. Нахождения Застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения либо в состоянии, вызванном потреблением наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ без предписания врача, запрещенных препаратов.

3.3.8. Приема лекарственного препарата (средства) с нарушениями инструкции по применению лекарственного препарата (средства) без предписания врача, самостоятельного применения методов лечения без наблюдения у врача, лечения у лица, осуществляющего свою деятельность при отсутствии предусмотренных в законодательстве оснований на право ее осуществления.

3.3.9. Нарушения инструкции по эксплуатации бытовых приборов.

3.3.10. Потребления алкоголя, наркотических средств, психотропных, токсических или других одурманивающих веществ без предписания врача.

3.3.11. Алкогольного отравления либо токсического или наркотического отравления в результате добровольного применения Застрахованным лицом наркотических, токсических, сильнодействующих или психотропных веществ, прием которых осуществлялся без предписания врача.

3.3.12. Несоблюдения Застрахованным лицом техники безопасности на рабочем месте.

3.4. Событие, указанное в п. 3.1.1. («травма») настоящих Правил, не относится к страховому случаю, если оно произошло в результате следующих обстоятельств:

3.4.1. Травма, не указанная в Приложении № 4 к настоящим Правилам, либо травма, напротив названия которой в Приложении № 4 к настоящим Правилам в графе «Размер выплачиваемого страхового обеспечения в процентах от страховой суммы» значится прочерк.

3.4.2. Поверхностная травма.

3.4.3. Травма, причиненная Застрахованным лицом самому себе, когда Застрахованное лицо находилось в состоянии, в котором лицо не могло в полной мере сознавать значение своих действий или руководить ими.

3.5. Событие, указанное в п. 3.1.2. («временная нетрудоспособность») настоящих Правил, не относится к страховому случаю, если оно произошло в результате следующих обстоятельств либо в период, когда действовали следующие обстоятельства:

3.5.1. Принудительного лечения Застрахованного лица по определению суда (кроме лиц, страдающих психическими заболеваниями).

3.5.2.Нахождения Застрахованного лица под арестом, прохождения судебно-медицинской экспертизы.

3.5.3.Отстранения от работы в случаях появления на работе в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения; не прохождения проверки знаний по охране труда; не использования требуемых средств индивидуальной защиты при выполнении работ, связанных с повышенной опасностью; не прохождения медицинского осмотра в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством (кроме случаев отстранения от работы органами государственного санитарного надзора лиц, являющихся бактерионосителями, и в связи с карантином).

3.5.4. Травм или заболеваний, диагностированных до вступления договора страхования в силу, а также вследствие осложнений после хирургических и терапевтических вмешательств, произошедших до вступления договора страхования в силу.

3.5.5. По беременности и родам, когда беременность наступила в течение первых шести месяцев срока страхования.

3.5.6. Причин по классификатору МКБ-10 относящихся к подклассу беременность, роды и послеродовый период (О00-О99), когда беременность наступила в течение первых шести месяцев срока страхования.

3.5.7. Искусственного прерывания беременности, не связанного с медицинскими, медико- генетическими показаниями, с таким социальным показанием как беременность в результате изнасилования.

3.5.8. Нахождения Застрахованного лица в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста трех лет, социальном отпуске в связи с обучением.

3.5.9. Застрахованное лицо в период трудового отпуска осуществляло уход за больным членом семьи, ребенком в возрасте до 3 лет либо ребенком инвалидом в возрасте до 18 лет (в случае болезни матери либо другого лица, фактически осуществляющего уход за ребенком).

3.5.10. Нахождения Застрахованного лица в отпуске без сохранения заработной платы.

3.5.11. Нахождения Застрахованного лица в отпуске (отпусках) без сохранения или с частичным сохранением заработной платы в связи с необходимостью временной приостановки работ или временного уменьшения их объема, а также отсутствием другой работы, на которую необходимо временно перевести Застрахованное лицо в соответствии с медицинским заключением.

3.6. Событие, указанное в п. 3.1.3. («инвалидность») настоящих Правил, не относится к страховому случаю, если оно произошло в результате следующих обстоятельств:

3.6.1.Вследствие травм или заболеваний, диагностированных до вступления договора страхования в силу, а также вследствие осложнений после хирургических и терапевтических вмешательств, произошедших до вступления договора страхования в силу.

3.6.2.В результате переосвидетельствования Застрахованного лица - инвалида III группы, вследствие чего группа инвалидности ему была повышена.

3.7. Решение о том, является ли событие страховым случаем, принимается Страховщиком на основании имеющихся у него документов компетентных органов, содержащих сведения, касающиеся рассматриваемого события.

3.8. Если международными договорами Республики Беларусь, актами законодательства или договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик освобождается от выплаты страхового обеспечения, когда страховой случай наступил вследствие:

- воздействия ядерного взрыва;

- радиации;

- радиоактивного загрязнения;

- военных действий;

- гражданской войны.

Страховщик освобождается от выплаты страхового обеспечения, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя, Выгодоприобретателя или Застрахованного лица, за исключением выплаты страхового обеспечения, которое по договору страхования подлежит уплате в случае смерти Застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

4. Страховая сумма

4.1. Страховая сумма устанавливается при заключении договора

страхования по соглашению между Страхователем и Страховщиком.

При страховании по Варианту страхования I в пределах страховой суммы устанавливаются лимиты ответственности, определяемые в процентах от страховой суммы по страховым случаям:

· «травма», «инвалидность», «смерть» - 80% от страховой суммы;

· «дожитие» - 20% от страховой суммы.

При страховании по Варианту страхования II лимит ответственности по страховым случаям «травма», «инвалидность», «смерть» составляет 100% от страховой суммы.

При страховании по Варианту страхования III в пределах страховой суммы устанавливаются лимиты ответственности, определяемые в процентах от страховой суммы по страховым случаям:

· «временная нетрудоспособность», «инвалидность» - 60% от страховой суммы;

· «дожитие» - 20% от страховой суммы;

· «смерть» - 100% от страховой суммы.

При страховании по Варианту страхования IV в пределах страховой суммы устанавливаются лимиты ответственности, определяемые в процентах от страховой суммы по страховым случаям:

· «временная нетрудоспособность», «инвалидность» - 60% от страховой суммы;

· «смерть» - 100% от страховой суммы.

4.2. Страховая сумма по договору коллективного страхования определяется только в белорусских рублях.

4.3. Страховая сумма по договору коллективного страхования определяется как совокупность страховых сумм, установленных для каждого Застрахованного лица.

Размер страховой суммы, срок страхования и страховой взнос непосредственно по каждому Застрахованному лицу указываются в Списке Застрахованных лиц, который прилагается к договору страхования и является его неотъемлемой частью. Форма списка Застрахованных лиц приведена в Приложении № 5 к настоящим Правилам.

4.4. Страхователь по согласованию со Страховщиком в течение срока страхования имеет право изменить размер страховой суммы.

Предложение об изменении страховой суммы должно быть внесено Страхователем Страховщику, если договором страхования не предусмотрен иной срок, не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого изменения страховой суммы.

При коллективном страховании изменение страховой суммы в отношении каждого Застрахованного лица может быть произведено в течение срока страхования данного Застрахованного лица.

В случае изменения страховой суммы в сторону уменьшения она не может быть меньше страховой суммы, рассчитанной на основе фактически внесенного страхового взноса (части взноса) (Примечание Приложения №2) и суммы выплаченных страховых обеспечений.

Страховщик обязан рассмотреть предложение Страхователя об изменении размера страховой суммы и направить Страхователю письменный ответ, если договором страхования не предусмотрен иной срок, в течение 15 календарных дней со дня поступления к Страховщику предложения Страхователя об изменении размера страховой суммы.

4.5. исключен

4.6. Изменение размера страховой суммы (страхового взноса) оформляется в письменной форме в установленном настоящими Правилами порядке.

При коллективном страховании в случае изменения размера страховой суммы (страхового взноса) соответствующие изменения вносятся в Список застрахованных лиц.

Соответствующее изменение страхового взноса (страховой суммы) рассчитывается в соответствии с таблицами и формулами, приведенными в Примечании Приложения №2 к настоящим правилам.

5. Страховой взнос, порядок его уплаты

5.1. Страховой взнос (часть взноса) исчисляется на основании страховых тарифов исходя из размера установленной страховой суммы.

При сроке страхования и (или) возрасте Застрахованного лица, исчисляемых нецелым числом лет, страховой взнос (часть взноса) исчисляется на основании страховых тарифов, скорректированных в соответствии с формулами, приведенными в Примечании Приложения №2.

5.2. Страховой взнос по договору страхования может быть уплачен Страхователем единовременно или в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально или ежегодно). Страховой взнос, а при уплате в рассрочку первая его часть, если договором страхования не предусмотрено иное, уплачивается при заключении договора страхования.

При уплате в рассрочку последующие части страхового взноса должны быть уплачены:

· при ежегодной уплате – в течение первых 15 дней каждого года страхования (год страхования равен по продолжительности календарному году, при этом начало первого года страхования совпадает с началом действия договора страхования);

· при ежеквартальной уплате – в течение первых 15 дней оплачиваемого квартала каждого года страхования;

· при ежемесячной уплате – в течение первых 15 дней оплачиваемого месяца каждого года страхования.

В договоре страхования могут быть установлены иные сроки для уплаты последующих частей страхового взноса.

По письменному соглашению сторон могут быть изменены сроки уплаты очередной части (частей) страхового взноса, установленные в договоре страхования.

5.3. Страховой взнос (его части) может быть уплачен Страхователем наличными денежными средствами, в безналичном порядке или по соглашению сторон иным способом.

5.4. Страховой взнос (его часть), если договором страхования не предусмотрено иное, считается уплаченным:

а) при уплате наличными денежными средствами – в день получения страхового взноса (его части) Страховщиком либо его уполномоченным представителем;

б) при уплате в безналичном порядке или иным способом – в день поступления страхового взноса (его части) на текущий (расчетный) счет Страховщика.

5.5. В случае неуплаты страхового взноса в установленный договором страхования срок Страховщик вправе:

а) прекратить договор страхования с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем, установленным для уплаты страхового взноса (первой его части), а при просрочке оплаты последующих частей- по истечении 30 календарных дней с последнего дня, установленного для уплаты очередной части страхового взноса;

б) начислить Страхователю пеню в размере 0,01% от неуплаченной в срок части страхового взноса за каждый день просрочки при наличии письменных обязательств Страхователя погасить задолженность (просроченную сумму страхового взноса и пеню) в оговоренный срок. Стороны вправе установить в договоре страхования иной размер пени на случай просрочки уплаты части страхового взноса. При неуплате просроченной части страхового взноса и пени в течение срока, предоставленного на погашение задолженности, договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем срока, предоставленного для погашения задолженности. Если страховой случай наступит до уплаты очередной части страхового взноса, внесение которой просрочено, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового обеспечения зачесть сумму просроченной части страхового взноса и пени;

в) предложить Страхователю продолжить договор страхования при условии изменения размера страховой суммы в сторону ее уменьшения до страховой суммы, рассчитанной на основе фактически внесенного страхового взноса (части взноса) (Примечание Приложения №2), с указанием сроков для внесения изменений в договор страхования. Если страховой случай наступит до пересмотра страховой суммы в сторону уменьшения, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового обеспечения зачесть сумму просроченной части страхового взноса и пени;

г) при выплате страхового обеспечения, подлежащую выплате сумму уменьшить на сумму просроченной части страхового взноса и пени.

6. Порядок заключения договора страхования

6.1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования заключается на условиях, определенных в настоящих Правилах и принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования.

Договор заключается на основании письменного или устного заявления Страхователя. При индивидуальном страховании по требованию Страховщика Страхователь обязан предоставить письменное заявление оформленное по форме, приведенной в Приложении №6 к настоящим Правилам.

6.2. Страховщик вправе произвести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

6.3. Договор страхования в пользу лица, не являющегося Застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом Страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия Застрахованного лица, выраженного в заявлении по форме установленной в Приложении №6 или №7 к настоящим Правилам. Выгодоприобретателей по договору страхования может быть несколько. При этом размер (порядок расчета) страхового обеспечения, подлежащего выплате каждому из названных Выгодоприобретателей, устанавливается в договоре страхования на основании данных указанных в заявлении. Выгодоприробретатель может быть назначен на получения страхового обеспечения только по страховому случаю «смерть», в этом случае по остальным страховым случаям выплата страхового обеспечения производится Застрахованному лицу.

При отсутствии у Страховщика вышеуказанного письменного согласия Застрахованного лица, Выгодоприобретатель в договоре страхования не указывается. Страховое обеспечение выплачивается Застрахованному лицу (его наследникам).

6.4. Страховщик вправе отказать в заключение договора страхования, если лицо, которое будет являться по договору страхования Страхователем, Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем, имеет судимость за мошенничество со страховыми выплатами.

6.5. исключен

6.6. В случае утраты в период действия договора страхования Страхователю на основании его письменного заявления выдается его копия (дубликат). После выдачи утраченный страховой полис (свидетельство, сертификат) считается аннулированным и выплаты по нему не производятся.

6.7. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком, кроме существенных условий договора страхования, установленных законодательством, должно быть достигнуто соглашение о валюте страхования, эффективной норме доходности, размере нагрузки в составе страхового тарифа, варианте страхования.

6.8. При заключении договора коллективного страхования между Страхователем и Страховщиком, кроме существенных условий договора страхования, установленных законодательством, и условий, изложенных в пункте 6.7. настоящих Правил, должно быть достигнуто соглашение: о Застрахованных лицах; размере страховой суммы, сумме страхового взноса, сроке страхования по каждому Застрахованному лицу. К договору прилагается Список Застрахованных лиц, который является его неотъемлемой частью.

6.9. исключен

6.10. При коллективном страховании Страхователь вправе изменять состав и количество Застрахованных лиц. При этом замена одного Застрахованного лица на другое допускается лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

При внесении изменений в Список Застрахованных лиц (в том числе, включение в Список новых Застрахованных лиц, исключение Застрахованных лиц из Списка, изменение личных данных Застрахованных лиц и т.п.) Страхователь обязан сообщать об этом Страховщику. При этом исключение Застрахованного лица из Списка Застрахованных лиц, а также замена Застрахованного лица возможны лишь до наступления страхового случая в жизни данного Застрахованного лица.

В случае исключения Застрахованного лица из Списка Застрахованных лиц, сумма страхового взноса за вычетом нагрузки, уплаченная за данное Застрахованное лицо до момента его исключения из Списка (если договором страхования не предусмотрена иная сумма возврата), подлежит возврату Страхователю.

Если новые данные о Застрахованном лице влекут изменение существенных условий договора страхования, в договор страхования вносятся соответствующие изменения в письменной форме не позднее 30 календарных дней со дня получения Страховщиком соответствующего уведомления Страхователя, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

В договоре страхования могут быть предусмотрены штрафные санкции, применяемые к Страхователю в случае несвоевременного предоставления информации об указанных существенных изменениях. Размер штрафа и порядок его уплаты определяются договором страхования.

6.11. Для назначения Выгодоприобретателя по договору коллективного страхования Застрахованное лицо заполняет Заявление о назначении Выгодоприобретателя установленной формы (Приложение №7).

Бланки указанных Заявлений по количеству Застрахованных лиц выдаются Страхователю с целью дальнейшей их передачи Застрахованным лицам для заполнения. После заполнения Заявлений Страхователь передает их Страховщику. На основании Заявлений в Списке Застрахованных лиц, прилагаемом к договору, указываются Выгодоприобретатели.

При отсутствии у Страховщика Заявления Застрахованного лица о назначении Выгодоприобретателя, Выгодоприобретатель в договоре страхования не указывается. Страховое обеспечение выплачивается Застрахованному лицу (его наследникам).

6.12. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса (свидетельства, сертификата), обязательны для Страховщика и Страхователя или Выгодоприобретателя.

6.13. В случае смерти Страхователя, заключившего договор страхования в пользу третьих лиц, его права и обязанности переходят к этим лицам. Если третьи лица являются недееспособными, то выполнение действий по такому договору возлагается на опекуна или попечителя.

Если в период действия договора страхования Страхователь признан судом недееспособным или ограниченным в дееспособности, права и обязанности такого страхователя переходят к его опекуну или попечителю.

6.14. В случае реорганизации Страхователя – юридического лица в период действия договора страхования, его права и обязанности по договору страхования переходят к его правопреемнику.

6.15. Договор страхования в отношении страхового случая, указанного в п. 3.1.3. настоящих Правил («инвалидность»), действует исключительно на территории Республики Беларусь, в отношении остальных страховых случаев («травма», «временная нетрудоспособность», «дожитие», «смерть») - как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами.

7. Срок действия договора страхования. Срок страхования

7.1. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу:

а) при уплате страхового взноса (его части) наличными денежными средствами – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты Страхователем страхового взноса либо первой его части Страховщику либо его уполномоченному представителю;

б) при уплате страхового взноса (его части) в безналичном порядке или иным способом – с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем поступления страхового взноса или первой его части на текущий (расчетный) счет Страховщика.

7.2. Срок действия договора страхования определяется как период со дня вступления договора страхования в силу до выполнения Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме.

Срок действия договора страхования не может быть менее трех лет.

7.3. Срок страхования определяется по выбору Страхователя и может составлять 3 года, 5 или 10 лет.

Начало срока страхования совпадает с началом срока действия договора страхования.

При коллективном страховании начало и окончание срока страхования для каждого Застрахованного лица указывается в Списке Застрахованных лиц, который прилагается к договору и является его неотъемлемой частью.

8. Права и обязанности Страхователя и Страховщика

8.1. Страхователь имеет право:

8.1.1. Ознакомиться с настоящими Правилами.

8.1.2. В любое время до наступления страхового случая заменить Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено другим лицом лишь с согласия самого Застрахованного лица и Страховщика.

8.1.3. Заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика, кроме случаев, когда названный в договоре страхования Выгодоприобретатель выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового обеспечения. Замена Выгодоприобретателя, назначенного с согласия Застрахованного лица, допускается лишь с согласия этого лица.

8.1.4. В случае утраты договора страхования (страхового полиса), получить его дубликат.

8.1.5. Отказаться от договора страхования в любое время до наступления первого страхового случая «травма», «временная нетрудоспособность» или «инвалидность», если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

8.1.6. Требовать прекращения договора страхования в связи с нарушением Страховщиком условий договора страхования либо настоящих Правил.

8.1.7. Получить информацию о Страховщике в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

8.1.8. Требовать от Страховщика выполнения иных условий договора страхования, не противоречащих законодательству.

8.2. Страхователь обязан:

8.2.1. Своевременно уплатить страховой взнос (часть взноса) в размере и порядке, предусмотренном договором страхования.

8.2.2. При заключении договора страхования сообщать Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре страхования или страховом полисе (свидетельстве, сертификате) на основании письменного или устного заявления Страхователя.

8.2.3. В период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменения возраста или пола Застрахованного лица, подтвержденные соответствующими документами.

8.2.4. исключен

8.2.5. исключен

8.2.6. В течение 5 календарных дней сообщить Страховщику о выезде Застрахованного лица за пределы Республики Беларусь на постоянное место жительства.

8.2.7. При наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем, письменно известить об этом Страховщика или его представителя в течение 60 календарных дней со дня наступления указанного события.

Договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки уведомления, но не менее 30 календарных дней.

Обязанность уведомления Страховщика о наступлении страхового случая лежит также на Застрахованном лице и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового обеспечения.

8.2.8. Ознакомить Застрахованное лицо (Выгодоприобретателя) с настоящими Правилами и договором страхования.

8.3. Страховщик имеет право:

8.3.1. Проверять сообщенные и предоставленные Страхователем (Застрахованным лицом) сведения и документы, а также выполнение Страхователем (Выгодоприобретателем) условий настоящих Правил и договора страхования.

8.3.2. Для принятия решения о выплате страхового обеспечения в спорных случаях за счет Страховщика привлечь врача-эксперта для вынесения заключения, получать информацию с места работы, документы и сведения от компетентных органов и должностных лиц, работающих в них, а также требовать предоставления дополнительных документов для удостоверения личности Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) в случае несоответствия паспортных данных Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) данным, установленным в договоре страхования.

8.3.3. Требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о выплате страхового обеспечения. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет Выгодоприобретатель.

8.3.4. При уведомлении об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска согласно п. 8.2.3. настоящих Правил, потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска (Примечание Приложения №2), если это прямо предусмотрено в договоре страхования.

Стороны обязаны внести соответствующие изменения в договор страхования (в т.ч. о доплате страхового взноса), если договором страхования не предусмотрен иной срок, в течение 15 календарных дней со дня, когда Страховщику стало известно об обстоятельствах, указанных п.8.2.3. настоящих Правил.

Если Страхователь (Выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса, Страховщик вправе требовать расторжения договора страхования в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

При неисполнении Страхователем либо Выгодоприобретателем обязанности, предусмотренной в подпункте 8.2.3. настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Страховщик не вправе требовать расторжения договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

8.3.5. исключен

8.3.6. Отсрочить выплату страхового обеспечения в случаях, когда:

- предоставленные документы по факту наступления страхового случая содержат противоречивые сведения об обстоятельствах наступления страхового случая, и у Страховщика имеются мотивированные сомнения в самом факте наступления страхового случая – до тех пор, пока не будут установлены все обстоятельства наступления страхового случая;

- у Страховщика имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих наступление страхового случая – до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов лицом, представившим такой документ либо самим Страховщиком;

- по факту насильственной смерти Застрахованного лица возбуждено уголовное дело в отношении Выгодоприобретателя (наследника)– до вынесения приговора судом или прекращения производства по делу;

- по факту мошенничества при страховании возбуждено уголовное дело в отношении Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя) или Страховщиком подано заявление в милицию или в суд – до получения Страховщиком отказа в возбуждении уголовного дела либо, если было возбуждено уголовное дело, - до прекращения производства по делу или до вынесения приговора судом;

8.3.7. Отказать в выплате страхового обеспечения, возврате страхового взноса в случаях, предусмотренных настоящими Правилами.

8.3.8. Потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 180 настоящего Гражданского кодекса Республики Беларусь, если после заключения договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 8.2.2. настоящих Правил

Требование Страховщика о признании договора страхования недействительным не подлежит удовлетворению, если обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали.

8.3.10. Осуществлять иные действия в порядке исполнения положений настоящих Правил и договора страхования.

8.4. Страховщик обязан:

8.4.1. Выдать Страхователю в установленном порядке договор страхования (или страховой полис) и настоящие Правила страхования.

8.4.2. исключен

8.4.3. В случае досрочного прекращения договора страхования произвести возврат взноса, а при наступлении страхового случая выплатить страховое обеспечение в размере и порядке, установленными настоящими Правилами и договором страхования.

8.4.4. Не разглашать полученные им сведения о Страхователе, Застрахованном лице и Выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имущественном положении этих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

8.4.5. Вести персонифицированный учет Страхователей (Застрахованных лиц), уплаченных ими страховых взносов, выплаченных сумм страхового обеспечения и компенсации, для чего открыть на каждое Застрахованное лицо именной лицевой счет после уплаты страхового взноса или первой его части.

8.4.6. Выполнять иные обязанности, предусмотренные законодательством Республики Беларусь, настоящими Правилами и договором страхования.

9. Страховое обеспечение. Порядок выплаты страхового обеспечения

9.1. Выплата страхового обеспечения производится Страховщиком Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) единовременно после наступления страхового случая.

Страхователь обязан в сроки, оговоренные в пункте 8.2.7 настоящих Правил, письменно известить Страховщика или его представителя о наступлении события, которое по условиям договора страхования может быть признано страховым случаем (такая же обязанность лежит и на Выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на получение страхового обеспечения).

В случае извещения Страховщика с нарушением указанных сроков Страховщик вправе наложить штраф в размере, если иное не установлено в договоре страхования, 5% от суммы выплачиваемого страхового обеспечения с удержанием суммы штрафа из суммы выплачиваемого страхового обеспечения.

9.2. Для получения страхового обеспечения Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) должно предъявить Страховщику (его представителю):

- документ, удостоверяющий личность (в случае, если Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) – физическое лицо);

- договор страхования (страховой полис) (при индивидуальном страховании).

Предоставить Страховщику (его представителю) заявление о выплате страхового обеспечения с указанием в нем паспортных данных (в случае, если Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) – физическое лицо), почтового адреса, контактного телефона, порядка выплаты страхового обеспечения (наличным или безналичным путем), реквизитов, необходимых для осуществления безналичного платежа (наименование банка, номер счета и т.п.), а также следующие документы:

9.2.1. При страховом случае «травма»:

-официальные документы организации здравоохранения, подтверждающие факт травмы и содержащие сведения (шифр), классифицирующие травму по Международной статистической классификации болезней и проблем, связанных со здоровьем, Х пересмотра (МСКБ-10) (или их копии заверенные организацией, с которой Застрахованное лицо связано отношениями, позволяющими ему получить указанный документ (трудовыми, состоит на учете как безработный, состоит на службе, учится и т.п.);

- расшифровку рентгеновского снимка (томограммы или УЗИ) травмы костей, внутренних органов и/или тканей.

- по требованию Страховщика акт о несчастном случае на производстве (акт о профессиональном заболевании), если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания (или его копия, заверенная страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний).

В случае предъявления Страховщику оригиналов указанных документов, Страховщик оставляет у себя копии, а оригиналы по заявлению (письменному или устному) могут быть возвращены заявителю.

9.2.2. При страховом случае «временная нетрудоспособность»:

- копию листка нетрудоспособности (больничного листа), выданного и заполненного (включая оборотную сторону) в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, заверенную страхователем, выплачивающим по государственному социальному страхованию пособие по временной нетрудоспособности, по беременности и родам (организацией, в которой работает Застрахованное лицо, государственной службой занятости и т.п.)

или

копию справки о временной нетрудоспособности, выданной и заполненной (включая оборотную сторону) в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, заверенную организацией, с которой застрахованное лицо связано отношениями, позволяющими ему получить такую справку (состоит на учете как безработный, состоит на службе, учится и т.п.);

Если Застрахованное лицо является индивидуальным предпринимателем, копия листка нетрудоспособности (больничного листа), выданного Застрахованному лицу как индивидуальному предпринимателю, принимается Страховщиком в подтверждение факта временной нетрудоспособности при условии, что она заверена фондом социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь. Страховщику также должна быть предоставлена копия расчета по листку нетрудоспособности (больничному листу), заверенная фондом социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь. Если Застрахованное лицо одновременно с осуществлением предпринимательской деятельности работает по трудовому договору (трудовому контракту), Страховщик в подтверждение факта временной нетрудоспособности принимает копию листка нетрудоспособности (больничного листа), выданного и заполненного (включая оборотную сторону) в соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь, заверенную по основному месту работы Застрахованного лица, указанного в трудовой книжке.

При индивидуальном страховании, в случае, когда Застрахованное лицо работает у нескольких нанимателей, копия листка временной нетрудоспособности должна быть заверена нанимателем по основному месту работы.

- выписку из истории болезни (медицинской карты) с датой, когда было впервые диагностировано заболевание (травма) (если заболеванию присвоен код, согласно которого заболевание является хроническим) либо произведено хирургическое или терапевтическое вмешательство (когда нетрудоспособность возникла в связи с осложнением после такого вмешательства);

- по требованию Страховщика акт о несчастном случае на производстве (акт о профессиональном заболевании), если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания (или его копия, заверенная страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний).

В случае предъявления Страховщику оригиналов указанных документов, Страховщик оставляет у себя копии, а оригиналы по заявлению (письменному или устному) могут быть возвращены заявителю.

9.2.3. При страховом случае «инвалидность»:

- заключение МРЭК, установившее инвалидность и ее степень (группу инвалидности)

или

листок нетрудоспособности (больничный лист), содержащий информацию о результате освидетельствования на МРЭК (заключении МРЭК);

- выписку из истории болезни (медицинской карты) с датой, когда было впервые диагностировано заболевание (травма), с которым связано установление инвалидности, либо произведено хирургическое или терапевтическое вмешательство, когда инвалидность возникла в связи с осложнением после такого вмешательства;

- по требованию Страховщика акт о несчастном случае на производстве (акт о профессиональном заболевании), если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания (или его копия, заверенная страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний).

В случае предъявления Страховщику оригиналов указанных документов, Страховщик оставляет у себя копии, а оригиналы по заявлению (письменному или устному) могут быть возвращены заявителю.

9.2.4. При страховом случае «дожитие», если страховое обеспечение выплачивается Выгодоприобретателю, не являющемуся Застрахованным лицом:

- справка организации, осуществляющей эксплуатацию жилищного фонда, организации, предоставившей жилое помещение, о месте жительства и составе семьи Застрахованного лица или копия лицевого счета;

или

личная явка Застрахованного лица с паспортом к Страховщику;

Страховщик вправе принять от заявителя иные документы, позволяющие установить, что Застрахованное лицо живо либо являлось таковым на дату окончания договора страхования.

Если Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) умерло, не успев получить причитающуюся ему сумму страхового обеспечения, то выплата производится его наследникам. В этом случае наследники Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) в дополнение к вышеуказанным документам должны предъявить свидетельство о смерти Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) и свидетельство о праве на наследование (или предоставить их копии, заверенные нотариально).

В случае предъявления Страховщику оригиналов указанных документов, Страховщик оставляет у себя копии, а оригиналы по заявлению (письменному или устному) могут быть возвращены заявителю.

9.2.5.При страховом случае «смерть»:

- свидетельство о смерти Застрахованного лица, выданное органами записи актов гражданского состояния (или его копию, заверенную нотариально);

- по требованию Страховщика врачебное свидетельство о смерти Застрахованного лица с указанием причины смерти (или его копию, заверенную нотариально);

- по требованию Страховщика акт о несчастном случае на производстве (акт о профессиональном заболевании), если событие произошло вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания (или его копия, заверенная страхователем по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний)

Если Выгодоприобретатель по договору страхования не был назначен, то выплата страхового обеспечения производится наследникам Застрахованного лица. В этом случае наследники Застрахованного лица в дополнение к вышеуказанным документам должны предъявить свидетельство о праве на наследование (или предоставить его копию, заверенную нотариально).

Если Выгодоприобретатель по договору страхования был назначен и умер, не успев получить причитающуюся ему сумму страхового обеспечения, то выплата производится его наследникам. В этом случае наследники Выгодоприобретателя в дополнение к вышеуказанным документам должны предъявить свидетельство о смерти Выгодоприобретателя и свидетельство о праве на наследование (или предоставить их копии, заверенные нотариально).

В случае предъявления Страховщику оригиналов указанных документов, Страховщик оставляет у себя копии, а оригиналы по заявлению (письменному или устному) могут быть возвращены заявителю.

9.2.6. Если событие, которое в последующем может быть признано страховым случаем, произошло за пределами Республики Беларусь, то Выгодоприобретатель должен предоставить документы согласно п.п. 9.2.1, 9.2.2., 9.2.4., 9.2.5. настоящих Правил, подтверждающие наступление соответствующего события, оформленные в соответствии с законодательством Республики Беларусь, либо документы, оформленные в соответствии с законодательством той страны, где произошло событие, и легализованные, в установленном порядке.

9.3. Размер выплачиваемого страхового обеспечения зависит от варианта страхования и по всем страховым случаям («травма», «временная нетрудоспособность», «инвалидность» «дожитие», «смерть») определяется в процентах от установленной договором страхования страховой суммы:

9.3.1.Вариант страхования I:

· по страховому случаю «травма» * - до 80% от страховой суммы за все травмы, произошедшие в течение срока страхования. Размер страхового обеспечения по каждому страховому случаю «травма» рассчитывается отдельно (от 1% до 30% от страховой суммы) на основании Таблицы выплат страхового обеспечения по травмам, приведенной в настоящих Правилах (Приложение №4);

· по страховому случаю «инвалидность» * - 40% от страховой суммы;

· по страховому случаю «дожитие» - 20% от страховой суммы;

· по страховому случаю «смерть» - 80% от страховой суммы за вычетом общей суммы всех произведенных ранее выплат по страховым случаям «травма» и «инвалидность» в денежном выражении.

*Примечание: Если при наступлении очередного страхового случая «травма» или «инвалидность» размер страхового обеспечения, подлежащего выплате, превышает величину, определяемую как разница между 80% от страховой суммы (лимит ответственности по страховым случаям «травма», «инвалидность» и «смерть» согласно ч. 2 п. 4.1. настоящих Правил) и суммой всех ранее произведенных выплат по страховым случаям «травма» и «инвалидность» в денежном выражении, выплате подлежит указанная разница (Примечание Приложения №2).

9.3.2.Вариант страхования II:

· по страховому случаю «травма» * - до 100% от страховой суммы за все травмы, произошедшие в течение срока страхования. Размер страхового обеспечения по каждому страховому случаю «травма» рассчитывается отдельно (от 1% до 30% от страховой суммы) на основании Таблицы выплат страхового обеспечения по травмам, приведенной в настоящих Правилах (Приложение №4);

· по страховому случаю «инвалидность» * - 40% от страховой суммы;

· по страховому случаю «смерть» - 100% от страховой суммы за вычетом общей суммы всех произведенных ранее выплат по страховым случаям «травма» и «инвалидность» в денежном выражении.

*Примечание: Если при наступлении очередного страхового случая «травма» или «инвалидность» размер страхового обеспечения, подлежащего выплате, превышает величину, определяемую как разница между страховой суммой и суммой всех ранее произведенных выплат по страховым случаям «травма» и «инвалидность» в денежном выражении, выплате подлежит указанная разница (Примечание Приложения №2).

9.3.3.Вариант страхования III:

· по страховому случаю «временная нетрудоспособность» * - до 60% от страховой суммы за все дни временной нетрудоспособности в течение срока страхования;

За каждый рабочий день (по графику работы Застрахованного лица), включенный в период временной нетрудоспособности, указанный в разделе листка нетрудоспособности «Освобождение от работы», выплачивается:

- 0,2% от страховой суммы, когда перерыв в работе наступил вследствие ухода за больным членом семьи, ребенком в возрасте до 3 лет либо ребенком инвалидом в возрасте до 18 лет (в случае болезни матери либо другого лица, фактически осуществляющего уход за ребенком), а также причин, по классификатору МКБ-10 относящихся к подклассу «беременность, роды и послеродовый период» (О00-О99);

- 0,5% от страховой суммы в остальных случаях.

При этом оплате подлежит не более 60 календарных дней временной нетрудоспособности за каждый год страхования.

· по страховому случаю «инвалидность» * - 40% от страховой суммы;

· по страховому случаю «дожитие» - 20% от страховой суммы;

· по страховому случаю «смерть» - 100% от страховой суммы за вычетом общей суммы всех произведенных ранее выплат по страховым случаям «временная нетрудоспособность» и «инвалидность» в денежном выражении.

*Примечание: Если при наступлении очередного страхового случая «временная нетрудоспособность» или «инвалидность» размер страхового обеспечения, подлежащего выплате, превышает величину, определяемую как разница между 60% от страховой суммы (лимит ответственности по страховым случаям «временная нетрудоспособность», «инвалидность» согласно ч. 4 п. 4.1. настоящих Правил) и суммой всех ранее произведенных выплат по страховым случаям «временная нетрудоспособность» и «инвалидность» в денежном выражении, выплате подлежит указанная разница (Примечание Приложения №2).

9.3.4.Вариант страхования IV:

· по страховому случаю «временная нетрудоспособность» * - до 60% от страховой суммы за все дни временной нетрудоспособности в течение срока страхования;

За каждый рабочий день (по графику работы Застрахованного лица), включенный в период временной нетрудоспособности, указанный в разделе листка нетрудоспособности «Освобождение от работы», выплачивается:

- 0,2% от страховой суммы, когда перерыв в работе наступил вследствие ухода за больным членом семьи, ребенком в возрасте до 3 лет либо ребенком инвалидом в возрасте до 18 лет (в случае болезни матери либо другого лица, фактически осуществляющего уход за ребенком), а также причин, по классификатору МКБ-10 относящихся к подклассу «беременность, роды и послеродовый период» (О00-О99);

- 0,5% от страховой суммы в остальных случаях.

При этом оплате подлежит не более 60 календарных дней временной нетрудоспособности за каждый год страхования.

· по страховому случаю «инвалидность» * - 40% от страховой суммы;

· по страховому случаю «смерть» - 100% от страховой суммы за вычетом общей суммы всех произведенных ранее выплат по страховым случаям «временная нетрудоспособность» и «инвалидность» в денежном выражении.

*Примечание: Если при наступлении очередного страхового случая «временная нетрудоспособность» или «инвалидность» размер страхового обеспечения, подлежащего выплате, превышает величину, определяемую как разница между 60% от страховой суммы (лимит ответственности по страховым случаям «временная нетрудоспособность», «инвалидность» согласно ч. 5 п. 4.1. настоящих Правил) и суммой всех ранее произведенных выплат по страховым случаям «временная нетрудоспособность» и «инвалидность» в денежном выражении, выплате подлежит указанная разница (Примечание Приложения №2).

9.4. Размер подлежащего выплате страхового обеспечения рассчитывается исходя из размера страховой суммы, установленного на дату наступления страхового случая.

9.5. Из суммы подлежащего выплате страхового обеспечения удерживаются суммы просроченной части страхового взноса и пени согласно подпунктам б), в) г) пункта 5.5. настоящих Правил, штрафа согласно части 3 пункта 9.1. настоящих Правил, доплаты страхового взноса соразмерно увеличению риска (Примечание Приложения №2) в связи с тем, что Страховщику стало известно об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска согласно п. 8.2.3. настоящих Правил.

9.6. Выплата страхового обеспечения, если договором страхования не предусмотрен иной срок, производится в течение 45 календарных дней со дня предоставления Страховщику всех документов, указанных в п. 9.2. настоящих Правил для данного события, а в случаях, установленных настоящими Правилами, также документов, указанных в п.п. 8.3.2. и 8.3.6. настоящих Правил.

9.7.Страховщик освобождается от выплаты страхового обеспечения в случаях, указанных в пункте 3.8. настоящих Правил.

9.8. Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 8.2.7. настоящих Правил, дает Страховщику право отказать в выплате страхового обеспечения, если страховым случаем является смерть Застрахованного лица или причинение вреда его здоровью, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое обеспечение.

Решение об отказе в выплате страхового обеспечения сообщается Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю), их наследникам в письменной форме с обоснованием причины отказа в течение 45 календарных дней со дня предоставления (предъявления) Страховщику всех документов, указанных в пункте 9.2. настоящих Правил для данного события, а в случаях, установленных настоящими Правилами, также документов, указанных в п.п. 8.3.2. и 8.3.6. настоящих Правил. Отказ Страховщика произвести выплату страхового обеспечения может быть обжалован в судебном порядке.

9.9. Выплата страхового обеспечения производится за счет получателя, если иное не предусмотрено договором страхования, путем перечисления (перевода) на указанный в заявлении счет Застрахованного лица (Выгодоприобретателя) в банковском учреждении Республики Беларусь, путем пересылки суммы страхового обеспечения почтовым переводом, наличными денежными средствами из кассы Страховщика, иным способом в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

9.10. При выплате страхового обеспечения в иностранной валюте, остатки выплат в суммах, меньших минимального номинала банкноты соответствующей валюты, выдаются в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.

.11. Если выплата страхового обеспечения не произведена в установленный срок по вине Страховщика, Страховщик уплачивает Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) или его наследнику пеню в размере:

· 0,5% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей выплате – в случае, если Застрахованное лицо (Выгодоприобретатель) – физическое лицо;

· 0,1% за каждый день просрочки от суммы, подлежащей выплате – в случае, если Выгодоприобретатель – юридическое лицо.

9.12. Страховщик вправе отказать в выплате страхового обеспечения по страховому случаю, указанному в п. 3.1.5. («смерть») настоящих Правил, если причиной смерти стало диагностированное у Застрахованного лица на дату заключения договора страхования онкологическое, психическое заболевание, алкогольная, наркотическая или токсическая зависимость, ВИЧ-инфекция или СПИД, ВИЧ-ассоциированное заболевание либо заболевание (травма), в связи с которым на дату заключения договора страхования Застрахованному лицу была установлена инвалидность I или II группы, при этом в заявлении на страхование имеется заверенная подписью Страхователя запись об отсутствии у Застрахованного лица вышеперечисленных заболеваний, инвалидности I или II группы.

9.13. Страховщик не выплачивает страховое обеспечение по страховому случаю, указанному в п. 3.1.2. («временная нетрудоспособность») настоящих Правил, за дни нарушения режима, отмеченные в листке нетрудоспособности (справке о временной нетрудоспособности), а также дни, когда Застрахованное лицо выезжало за пределы Республики Беларусь.

9.14. Страховщик вправе, если это прямо предусмотрено в договоре страхования, удержать из суммы страхового обеспечения по страховому случаю «травма», «временная нетрудоспособность» или «инвалидность», подлежащие уплате по договору страхования части страхового взноса, в случае, когда общий размер страхового обеспечения, выплачиваемого (выплаченного) по договору страхования по вышеуказанным страховым случаям по данному Застрахованному лицу превышает 15% от его страховой суммы, если иной размер не предусмотрен в договоре страхования.

9.13. Если Выгодоприобретатель является несовершеннолетним или недееспособным (ограниченно дееспособным) страховую выплату за него получает один из родителей с письменного согласия другого, а в случае, когда родители находятся в разводе или у Выгодоприобретателя имеется лишь один родитель - родитель, с которым Выгодоприобретатель проживает, или назначенные органами опеки и попечительства опекуны (попечители). В этом случае, Страховщику должны быть предъявлены свидетельство о рождении или документы, подтверждающие опекунство, попечительство, свидетельство о браке или документы, подтверждающие расторжение брака, свидетельство о смерти одного из родителей, предоставлено письменное согласие родителя на получение страховой выплаты вторым родителем или документ, подтверждающий совместное проживание с Выгодоприобретателем.

Если несовершеннолетний или недееспособный (ограниченно дееспособный) не имеет родителей (родителя, опекуна, попечителя), то страховая выплата производится путем перечисления в учреждение банка по месту жительства Выгодоприобретателя на его счет с одновременным уведомлением об этом органов опеки и попечительства.

10. Компенсация

10.1. Страховщик с целью уменьшения влияния инфляции на страховой взнос имеет право в течение срока страхования начислять компенсацию на уплаченный страховой взнос (его часть).

10.2. Источником выплаты компенсации является прибыль, остающаяся в распоряжении Страховщика. Размер средств, направляемых на цели компенсации для всех договоров страхования, определяется Общим собранием акционеров по результатам работы Страховщика за отчетный период (месяц, год) и объявляется им в установленном обществом порядке.

10.3. Компенсация начисляется Страховщиком по методике, утвержденной приказом руководителя Страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования, при наличии прибыли и решения Общего собрания акционеров о направлении средств на выплату компенсации.

10.4. Компенсация, начисленная в течение срока страхования, по решению Страховщика может выплачивается:

- Застрахованному лицу (Выгодоприобретателю) за весь срок страхования единовременно после наступления страхового случая «дожитие» или «смерть» дополнительно к страховому обеспечению;

- Страхователю при досрочном прекращении договора страхования единовременно за прошедшую до даты прекращения договора часть срока страхования в случаях, указанных в договоре страхования.

10.5. Выплата компенсации, независимо от определенной при заключении договора страхования валюты страхования, производится в белорусских рублях за счет получателя, если иное не предусмотрено договором страхования, путем перечисления (перевода) на указанный в заявлении счет Страхователя в банковском учреждении Республики Беларусь, путем пересылки суммы компенсации почтовым переводом, наличными денежными средствами из кассы Страховщика, иным способом в соответствии с законодательством Республики Беларусь.

11. Прекращение договора страхования

11.1. Договор страхования прекращается в случаях:

11.1.1. Истечения срока его действия.

11.1.2. Исполнения Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме.

11.1.3.Смерти Страхователя, заключившего договор страхования в пользу третьих лиц, кроме случаев, предусмотренных пунктом 6.13. настоящих Правил.

Для получения страхового взноса наследники Страхователя должны предоставить Страховщику (его представителю) заявление с указанием в нем паспортных данных, почтового адреса, контактного телефона, порядка выплаты денежных средств (наличным или безналичным путем), реквизитов, необходимых для осуществления безналичного платежа (наименование банка, номер счета и т.п.), а также предъявить следующие документы:

- документ, удостоверяющий личность;

- договор страхования (страховой полис);

- свидетельство о смерти Страхователя, выданное органами записи актов гражданского состояния (или предоставить его копию, заверенную нотариально);

- свидетельство о праве на наследование (или предоставить его копию, заверенную нотариально).

В случае предъявления оригиналов свидетельства о смерти Страхователя и свидетельства о праве на наследование Страховщик оставляет у себя копии указанных документов.

Договор страхования прекращает свое действие с даты смерти Страхователя.

11.1.4. Прекращения деятельности или ликвидации Страхователя – юридического лица, кроме случая, когда Страхователь оставляет уплаченный страховой взнос за Застрахованными лицами. О намерении досрочного прекращения договора страхования, если договором страхования не предусмотрен иной срок, Страхователь обязан уведомить Страховщика письменно не позднее, чем за 30 календарных дней до даты предполагаемого прекращения договора страхования. Договор страхования прекращает свое действие со дня, следующего за истечением указанного срока.

11.1.5. Неуплаты Страхователем страхового взноса (его части) в установленный договором срок или в установленном договором размере в соответствии с подпунктом а) п. 5.5. настоящих Правил, а в случае, указанном в подпункте б) п. 5.5. настоящих Правил, - неуплаты просроченной части страхового взноса и начисленной пени по истечении предоставленного для их уплаты срока либо иного нарушения Страхователем условий договора страхования или Правил страхования.

Договор страхования прекращает свое действие с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем, установленным для уплаты страхового взноса (первой его части), а при просрочки оплаты последующих частей- по истечении 30 календарных дней с последнего дня, установленного для уплаты очередной части страхового взноса либо с 00 часов 00 минут дня, следующего за последним днем, предоставленным на погашение задолженности либо за последним днем, предоставленным Страховщиком для устранения Страхователем нарушений условий договора страхования или Правил страхования.

11.1.6. Выезда Застрахованного лица за пределы Республики Беларусь на постоянное место жительства.

Договор страхования прекращает свое действие со дня, когда Страховщику стало известно о выезде Застрахованного лица за пределы Республики Беларусь на постоянное место жительства.

11.1.7. Если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и страхование прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (в том числе, в связи со смертью Застрахованного лица, когда смерть в соответствии с п.п. 3.3. и 3.7. настоящих Правил не относится к страховому случаю).

Договор страхования прекращает свое действие со дня, когда Страховщику стало известно об указанных обстоятельствах.

11.1.8. Отказа Страхователя от изменения условий договора страхования или доплаты страхового взноса в соответствии с подпунктом в) п. 5.5., п. 8.3.4. настоящих Правил.

Договор страхования прекращает свое действие со дня следующего за днем получения Страховщиком письменного отказа Страхователя от изменений договора страхования (доплаты страхового взноса). В случае, если Страхователь в оговоренный настоящими Правилами срок не предоставил Страховщику письменный отказ, договор страхования прекращает свое действие со дня, следующего за последним днем, установленным для согласования соответствующих изменений в соответствии с подпунктом в) п. 5.5., частью 2 подпункта 8.3.4. настоящих Правил.

11.1.9. Отказа Страхователя (Выгодоприобретателя, когда он не может быть заменен другим лицом) от договора страхования в любое время до наступления первого страхового случая «травма», «временная нетрудоспособность» или «инвалидность», если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Договор страхования прекращает свое действие со дня, следующего за днем получения Страховщиком письменного отказа Страхователя (Выгодоприобретателя).

11.1.10. Требования Страхователя в связи с нарушением Страховщиком условий договора страхования либо Правил страхования. Договор страхования прекращает свое действие со дня, следующего за днем получения Страховщиком письменного требования Страхователя о досрочном прекращении договора страхования.

11.1.11. Соглашения Страхователя и Страховщика. Дата прекращения договора страхования устанавливается соглашением сторон.

11.2. При досрочном прекращении страхования договора по пунктам 11.1.3., 11.1.6., 11.1.7. настоящих Правил Страховщик возвращает Страхователю, если договором страхования не предусмотрено иное, уплаченный страховой взнос за вычетом нагрузки и общей суммы всех произведенных ранее выплат страхового обеспечения по страховым случаям «травма», «временная нетрудоспособность» и «инвалидность» (если подобные выплаты производились).

11.3. При досрочном прекращении по пунктам 11.1.4., 11.1.5., 11.1.8. настоящих Правил:

- договора индивидуального страхования уплаченный страховой взнос не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором страхования;

- договора коллективного страхования Страховщик возвращает Страхователю, если договором страхования не предусмотрено иное, уплаченный страховой взнос за вычетом нагрузки, страховых взносов, уплаченных за Застрахованных лиц, с которыми наступил страховой случай «смерть», а также сумм страховых обеспечений, которые Страховщик выплатил (обязан выплатить по предъявленным требованиям) по страховым случаям «травма», «временная нетрудоспособность» и «инвалидность».

11.4. При досрочном прекращении договора по пункту 11.1.9. настоящих Правил уплаченный страховой взнос не подлежит возврату Страхователю, если иное не предусмотрено договором страхования.

11.5. При досрочном прекращении договора по пункту 11.1.10. настоящих Правил Страховщик возвращает Страхователю, если договором страхования не предусмотрено иное, уплаченный страховой взнос за вычетом нагрузки и выплаченных по договору сумм страховых обеспечений по страховым случаям «травма», «временная нетрудоспособность» и «инвалидность».

11.6. При досрочном прекращении договора по пункту 11.1.11. настоящих Правил Страховщик возвращает Страхователю уплаченный страховой взнос в размере установленном соглашением сторон.

11.7. Страховщик вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора страхования.

11.8. При досрочном прекращении договора страхования с даты прекращения договора страхования, выплаты страхового обеспечения и прием документов на выплату прекращается.

11.9. Возврат страхового взноса в связи с прекращением договора страхования производится Страховщиком в течение 45 календарных дней со дня прекращения договора страхования, а по п. 11.1.3. – со дня предоставления всех документов, указанных в ч. 2 п. 11.1.3. настоящих Правил, если иной срок не предусмотрен договором страхования.

11.10. При возврате взноса в иностранной валюте, остатки выплат в суммах, меньших минимального номинала банкноты соответствующей валюты, выдаются в белорусских рублях по официальному курсу белорусского рубля по отношению к соответствующей иностранной валюте, установленному Национальным банком Республики Беларусь на день совершения операции.

11.11. Если возврат взноса не произведен в установленный срок по вине Страховщика, Страховщик уплачивает Страхователю пеню в размере 0,01% от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.

11.12. Возврат страхового взноса производится за счет получателя, если иное не предусмотрено договором страхования, путем перечисления (перевода) на указанный в заявлении счет Страхователя в банковском учреждении Республики Беларусь, путем пересылки суммы страхового взноса почтовым переводом, наличными денежными средствами из кассы Страховщика, иным способом в соответствии с законодательством.

11.13. Нагрузка по договору страхования с валютой страхования белорусский рубль составляет 12%, для остальных валют – 6%.

12. Доверенность

12.1. Для получения страхового обеспечения или возвращаемого страхового взноса в связи с прекращением договора страхования лицо, имеющее право на их получение, может выдать доверенность другому лицу. Доверенность должна быть удостоверена в порядке, предусмотренном законодательством Республики Беларусь.

13. Порядок разрешения споров

13.1. Споры по договору страхования между Страховщиком и Страхователем (Застрахованным лицом, Выгодоприобретателем) разрешаются путем переговоров. При не достижении согласия спор подлежит рассмотрению в судах Республики Беларусь с применением права Республики Беларусь, если в договоре страхования не предусмотрено иное.

14. Вступление Правил в силу

14.1. Настоящие Правила вступают в силу с даты указанной в специальном разрешении (лицензии) на право осуществления страховой деятельности, для такой составляющей страховую деятельность работы и услуги, как Добровольное страхование жизни («ОБЕРЕГАЮЩЕЕ»).